7 Kebiasaan Finansial yang Bisa Menghambat Kelas Menengah Naik Level

Reporter: Ramadhan Widiantoro | Editor: Ramadhan Widiantoro

MOMSMONEY.ID - Simak yuk, 7 kebiasaan finansial yang sering dilakukan kelas menengah dan diam-diam membuat kondisi ekonomi sulit berkembang.

Banyak orang merasa sudah bekerja keras, memiliki penghasilan tetap, namun kondisi keuangannya tak kunjung maju.

Tabungan terasa stagnan, aset sulit bertambah, dan setiap kenaikan gaji seolah langsung habis. Kondisi ini dialami banyak masyarakat produktif di Indonesia, terutama dari kalangan kelas menengah.

Padahal, permasalahannya sering kali bukan terletak pada besarnya penghasilan, melainkan pada pola mengelola uang sehari-hari.

Melansir dari New Trader U, perbedaan hasil finansial jangka panjang lebih sering ditentukan oleh kebiasaan dan cara berpikir, bukan semata angka gaji.

“Orang bisa memiliki penghasilan serupa, tetapi keputusan keuangan merekalah yang menentukan hasil akhirnya,” ujar analis keuangan Steve Burns.

Pendapatan jadi tujuan utama, bukan kepemilikan aset

Sebagian besar kelas menengah masih menjadikan kenaikan gaji sebagai simbol keberhasilan finansial. Fokusnya adalah naik jabatan, menambah jam kerja, atau mencari penghasilan tambahan berbasis tenaga. Selama pendapatan bertambah, kondisi dianggap aman.

Berbeda dengan pola pikir orang yang mapan secara finansial. Mereka tidak hanya mengejar pendapatan, tetapi membangun kepemilikan aset yang bisa menghasilkan nilai berulang.

Aset tersebut dapat berupa usaha, properti, atau instrumen keuangan yang nilainya berkembang seiring waktu. Dengan cara ini, uang tidak selalu bergantung pada waktu dan tenaga yang dikeluarkan.

Kenaikan penghasilan langsung habis untuk gaya hidup

Saat pendapatan meningkat, respons paling umum adalah menaikkan standar hidup. Pindah tempat tinggal, mengganti kendaraan, atau menambah pengeluaran hiburan sering dianggap wajar sebagai bentuk apresiasi diri.

Masalahnya, kebiasaan ini membuat keuangan sulit bertumbuh. Orang yang berhasil secara finansial justru menempatkan prioritas berbeda.

Mereka menahan kenaikan gaya hidup dan mengarahkan dana tambahan ke aset produktif terlebih dahulu. Hasilnya, nilai kekayaan tumbuh lebih cepat dibanding pengeluaran.

Utang digunakan untuk konsumsi, bukan pertumbuhan

Utang sering kali dimanfaatkan kelas menengah untuk memenuhi kebutuhan konsumtif. Barang yang dibeli nilainya cenderung turun, sementara cicilan terus berjalan.

Di sisi lain, orang dengan strategi keuangan matang menggunakan utang secara terukur untuk memperoleh aset yang berpotensi menghasilkan atau meningkat nilainya.

Pendekatan ini membuat utang menjadi alat, bukan beban. Perbedaan cara menggunakan utang inilah yang menciptakan jarak besar dalam kondisi keuangan jangka panjang.

Lebih fokus pada kenyamanan sekarang

Keputusan finansial kerap diambil berdasarkan rasa aman saat ini. Selama cicilan terasa ringan dan pengeluaran masih terkendali, keputusan dianggap sudah tepat.

Namun, pendekatan ini jarang mempertimbangkan dampak jangka panjang. Mereka yang berpikir jauh ke depan akan menilai apakah keputusan tersebut memberikan manfaat dalam lima hingga sepuluh tahun ke depan. Menunda kenyamanan sesaat sering kali menghasilkan keamanan finansial yang jauh lebih besar di masa depan.

Minim literasi keuangan

Banyak orang merasa topik keuangan terlalu rumit atau melelahkan. Akibatnya, pengetahuan terbatas pada pengelolaan bulanan tanpa memahami peluang yang lebih luas.

Kelompok yang sukses secara finansial justru menjadikan literasi keuangan sebagai keterampilan wajib. Mereka terus belajar, mengikuti perkembangan, dan memahami cara kerja uang.

Informasi ini sebenarnya tersedia untuk umum, tetapi hanya sedikit yang mau meluangkan waktu untuk mempelajarinya secara konsisten.

Tidak memaksimalkan pengelolaan pajak secara legal

Sebagian besar pekerja hanya menerima penghasilan bersih tanpa memahami bagaimana pajak memengaruhi pertumbuhan aset mereka. Akibatnya, potensi dana yang bisa dialihkan ke tujuan produktif menjadi terbatas.

Orang yang mapan secara finansial memahami aturan dan memanfaatkan strategi legal untuk mengelola kewajiban pajak.

Tujuannya bukan menghindari, melainkan mengatur agar dana dapat dimanfaatkan secara optimal untuk pertumbuhan jangka panjang.

Terlalu takut mengambil risiko

Rasa takut kehilangan sering membuat kelas menengah memilih jalan paling aman. Menyimpan dana tanpa strategi jangka panjang terasa menenangkan, tetapi perlahan nilainya tergerus inflasi.

Sebaliknya, orang yang berhasil secara finansial memahami bahwa risiko tidak bisa dihilangkan, hanya bisa dikelola. Dengan perhitungan matang dan diversifikasi, risiko justru menjadi peluang untuk meningkatkan nilai aset dalam jangka panjang.

Perbedaan kondisi finansial bukan semata soal nasib atau latar belakang, melainkan kebiasaan yang dilakukan setiap hari. Kelas menengah memiliki peluang yang sama untuk berkembang jika berani mengubah pola pikir dan cara mengelola uang.

Fokus pada aset, literasi keuangan, serta keputusan jangka panjang dapat menjadi titik balik menuju kondisi ekonomi yang lebih stabil.

Perubahan tidak harus drastis, tetapi dimulai dari langkah kecil yang konsisten. Dari sanalah pertumbuhan finansial yang nyata bisa terwujud.