Cek Aturan, Syarat, dan Risiko Pinjaman Jaminan Sertifikat Rumah Tanpa BI Checking

Reporter: Ramadhan Widiantoro | Editor: Ramadhan Widiantoro

MOMSMONEY.ID - Yuk, cek aturan terbaru pinjaman jaminan sertifikat rumah tanpa BI Checking 2025 agar aman, legal, dan tidak merugikan! Catat ulasannya berikut.

Di tengah meningkatnya kebutuhan dana cepat menjelang akhir tahun 2025, pinjaman dengan jaminan sertifikat rumah kembali menjadi pilihan utama banyak masyarakat.

Alasannya sederhana, nilai agunan sertifikat rumah tinggi, proses pencairan relatif cepat, dan dana yang didapat bisa mencapai miliaran rupiah.

Namun, belakangan ini muncul pertanyaan yang sering diajukan, Apakah bisa mengajukan pinjaman jaminan sertifikat rumah tanpa BI Checking?

Menariknya, beberapa lembaga keuangan memang mulai membuka opsi tersebut. Melansir dari OCBC, pengajuan kredit dengan jaminan rumah tetap dimungkinkan asalkan memenuhi kriteria dan prinsip kehati-hatian.

Tapi sebelum tergiur, penting untuk memahami aturan, syarat, serta risiko yang mungkin timbul agar tidak terjebak pada pinjaman yang justru merugikan.

Syarat umum pengajuan pinjaman dengan jaminan sertifikat rumah

Setiap lembaga keuangan memiliki kebijakan berbeda, tetapi secara umum, berikut syarat yang perlu kamu siapkan jika ingin mengajukan pinjaman jaminan sertifikat rumah:

1. Status Warga Negara Indonesia (WNI).

Pemohon wajib memiliki KTP dan dokumen identitas resmi.

2. Usia dan pekerjaan.

Umumnya, usia pemohon minimal 21 tahun. Untuk karyawan, batas usia maksimal adalah 55 tahun, sedangkan pengusaha atau profesional hingga 70 tahun.

3. Penghasilan tetap dan stabil.

Bukti penghasilan menjadi pertimbangan penting untuk menentukan kemampuan bayar cicilan.

4. Agunan berupa rumah dengan legalitas lengkap.

Sertifikat rumah harus atas nama pemohon atau sudah dilakukan balik nama, dengan kondisi bangunan selesai 100%.

5. Lokasi properti berada di wilayah operasional lembaga keuangan.

6. Dokumen pendukung.

Siapkan fotokopi KTP, KK, NPWP, bukti penghasilan, serta sertifikat rumah asli untuk diverifikasi.

Syarat ini berlaku bagi sebagian besar bank besar, termasuk OCBC, yang memiliki produk Kredit Multi Guna (KMG) dengan plafon hingga Rp10 miliar dan tenor hingga 15 tahun.

Bisakah pinjaman dilakukan tanpa BI Checking?

Pertanyaan ini jadi topik hangat di 2025. Secara umum, BI Checking yang kini telah digantikan oleh Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) digunakan untuk menilai riwayat kredit seseorang.

Jika catatan kredit buruk, peluang pengajuan pinjaman di bank besar bisa menurun. Namun, beberapa lembaga keuangan non-bank atau fintech legal menawarkan alternatif pinjaman dengan jaminan sertifikat rumah tanpa BI Checking.

Meski begitu, ada beberapa hal yang perlu dicatat:

Penilaian lebih menitikberatkan pada nilai jaminan dan kondisi keuangan terkini, bukan pada histori kredit.
Proses tetap melalui verifikasi dokumen dan survei properti.
Bunga umumnya lebih tinggi dibandingkan kredit reguler di bank.
Tidak semua lembaga menyediakan perlindungan debitur.

Prosesnya biasanya mencakup lima tahapan penting:

1. Pengiriman dokumen dan identitas diri.

2. Verifikasi keaslian sertifikat dan bukti penghasilan.

3. Survei properti oleh petugas untuk menilai nilai pasar.

4. Analisis kemampuan bayar sebelum persetujuan.

5. Pencairan dana ke rekening pemohon setelah perjanjian kredit disetujui.

Risiko pinjaman tanpa BI Checking yang wajib diwaspadai

Kemudahan mendapatkan pinjaman tanpa BI Checking memang menarik, tapi di baliknya ada risiko besar yang perlu kamu pertimbangkan matang-matang:

1. Risiko hukum dan legalitas.

Pastikan sertifikat rumah tidak dalam sengketa dan telah terdaftar resmi di BPN.

2. Risiko kehilangan aset.

Jika gagal membayar, rumah bisa disita sesuai perjanjian kredit.

3. Bunga lebih tinggi di lembaga non-bank.

Karena tanpa BI Checking, lembaga akan menanggung risiko lebih besar, yang biasanya diimbangi bunga tinggi.

4. Risiko keamanan data pribadi.

Hindari mengajukan pinjaman ke fintech ilegal yang tidak diawasi OJK, karena rawan penyalahgunaan data.

5. Risiko tanpa perlindungan debitur.

Tidak semua lembaga menyediakan asuransi kredit, sehingga jika terjadi hal tak terduga, beban bisa beralih ke ahli waris.

Oleh karena itu, pastikan kamu mengajukan pinjaman hanya ke lembaga yang terdaftar di OJK dan memiliki reputasi jelas.

Rekomendasi solusi aman: ajukan kredit di lembaga resmi

Jika kamu membutuhkan dana besar dengan agunan sertifikat rumah, pilihlah lembaga keuangan terpercaya dan diawasi oleh OJK.

Bank seperti OCBC menyediakan Kredit Multi Guna (KMG) dengan proses transparan, suku bunga kompetitif, serta tenor panjang hingga 15 tahun.

Selain itu, kamu juga bisa berkonsultasi terlebih dahulu untuk memastikan kemampuan bayar sesuai penghasilan dan kondisi finansial terkini.

Pinjaman jaminan sertifikat rumah tanpa BI Checking memang ada, namun tetap harus dilakukan dengan hati-hati. Pastikan legalitas agunan jelas, lembaga penyedia terdaftar di OJK, dan kamu memahami setiap risiko serta kewajiban pembayaran.

Dengan memahami aturan dan syaratnya sejak awal, kamu bisa memanfaatkan pinjaman ini secara aman tanpa kehilangan aset berharga.

Intinya, pastikan keputusan finansialmu selalu berbasis informasi yang valid, legal, dan bijak.