Cara Akurat Menghitung Bunga KPR dan Kredit Lain agar Keuangan Tetap Aman

Reporter: Ramadhan Widiantoro | Editor: Ramadhan Widiantoro

MOMSMONEY.ID - Catat yuk cara mudah hitung bunga KPR, kredit motor, dan pinjaman lain agar cicilan lebih terencana, cek tipsnya di bawah ini!

Banyak orang mengajukan pinjaman untuk membeli rumah, kendaraan, atau memenuhi kebutuhan mendesak. Apakah Anda juga telah ajukan?

Padahal, tidak sedikit yang masih bingung bagaimana cara menghitung bunga cicilan agar tidak keliru dalam memperkirakan total kewajiban pembayaran.

Melansir dari OCBC, pemahaman tentang skema bunga sangat penting supaya calon debitur tidak kaget saat melihat jumlah cicilan yang harus dibayar setiap bulan.

Berikut ini akan membahas cara menghitung bunga KPR, kredit motor, hingga pinjaman tanpa agunan (KTA) dengan bahasa sederhana dan contoh yang mudah dipahami.

Mengapa penting memahami bunga pinjaman?

Bunga pinjaman adalah biaya tambahan yang wajib dibayarkan oleh nasabah kepada bank atau lembaga pembiayaan. Fungsi utamanya adalah sebagai kompensasi atas nilai uang sekarang (present value) yang akan berbeda nilainya di masa depan (future value). Dengan memahami perhitungannya, kamu bisa:

Menyusun rencana keuangan yang lebih terarah.
Menentukan tenor pinjaman sesuai kemampuan.
Menghindari risiko gagal bayar akibat cicilan yang terlalu besar.

Cara menghitung bunga KPR

Kredit Pemilikan Rumah (KPR) biasanya menggunakan dua skema bunga: bunga tetap (fixed) dan bunga mengambang (floating).

Bunga tetap berlaku pada 1–5 tahun pertama, sehingga cicilan lebih stabil.

Bunga mengambang mengikuti suku bunga pasar, biasanya mulai berlaku setelah masa bunga tetap selesai.

Contoh perhitungan:

Harga rumah: Rp200 juta
DP: 20% → Rp40 juta
Pinjaman pokok: Rp160 juta

Bunga fixed 5% selama 5 tahun = Rp160 juta x 5% x 5 = Rp40 juta

Bunga floating 7% selama 10 tahun = Rp160 juta x 7% x 10 = Rp112 juta

Total bunga yang harus dibayar selama tenor = Rp152 juta.

Cara menghitung bunga kredit motor

Bunga kredit motor cenderung lebih tinggi daripada KPR karena tenor lebih pendek. Rata-rata bunga berkisar 17%–35% dari harga motor.

Contoh perhitungan sederhana:

Harga motor: Rp30 juta
DP: 30% → Rp9 juta
Pinjaman pokok: Rp21 juta
Bunga flat 20% = Rp21 juta x 20% = Rp4,2 juta

Jika menggunakan bunga bulanan, misalnya 2% per bulan dengan tenor 36 bulan, maka perhitungannya:
(Rp30 juta – Rp9 juta) x 36 x 2% = Rp15.120.000

Cara menghitung bunga KTA

Kredit Tanpa Agunan (KTA) umumnya memiliki bunga lebih tinggi dibanding KPR karena tidak ada jaminan. Besaran bunga berkisar 0,88%–2% per bulan.

Contoh perhitungan:

Pinjaman: Rp10 juta
Biaya provisi: Rp300 ribu
Biaya materai: Rp10 ribu
Biaya pencairan: Rp25 ribu
Dana bersih diterima: Rp9.665.000

Melansir dari simulasi cicilan OCBC, dengan bunga 0,98% per bulan, maka cicilan yang harus dibayar:

Tenor 3 bulan: Rp3.431.333 per bulan
Tenor 6 bulan: Rp1.764.667 per bulan
Tenor 12 bulan: Rp931.333 per bulan

Tips agar tidak salah pilih pinjaman

1. Bandingkan bunga antar bank atau leasing sebelum mengajukan.

2. Sesuaikan tenor dengan kemampuan finansial.

3. Hitung total kewajiban hingga akhir masa pinjaman, bukan hanya cicilan bulanan.

4. Siapkan dana darurat agar tidak kesulitan jika terjadi hal tak terduga.

Menghitung bunga KPR, kredit motor, maupun KTA sebenarnya tidak serumit yang dibayangkan. Dengan memahami cara perhitungan dan menyesuaikannya dengan kemampuan finansial, kamu bisa lebih bijak dalam mengambil keputusan pinjaman.

Ingat, cicilan yang ringan di awal bisa saja lebih besar total bunganya di akhir, jadi selalu hitung dengan teliti sebelum menandatangani perjanjian pinjaman.