Menabung Atau Melunasi Utang Duluan? Ini Strategi Keuangan Bijak di Tahun 2025

MOMSMONEY.ID - Simak strategi antara menabung atau melunasi utang dengan bijak di tahun 2025, agar Anda dapat menemukan pilihan yang tepat dalam urusan finansial.

Di tengah naiknya harga kebutuhan dan tekanan hidup yang makin terasa, banyak orang bertanya tentang haruskah saya menabung dulu atau melunasi utang?

Keduanya penting, tapi strategi yang seimbang bisa memberi jalan keluar yang lebih realistis. Dalam artikel ini, kita akan membahas langkah-langkah cerdas agar Anda bisa menabung tanpa mengabaikan pelunasan utang, strategi keuangan jangka panjang yang makin relevan di tahun 2025.

Mulailah dengan dana darurat meskipun masih punya utang

Melansir Nerd Wallet, menabung dan melunasi utang bukan dua hal yang harus dipilih salah satunya, Anda bisa lakukan keduanya. Memiliki dana darurat meski kecil, misalnya Rp500 ribu hingga Rp2 juta, bisa jadi penolong saat pengeluaran tak terduga muncul.

Tanpa tabungan cadangan, Anda berisiko kembali berutang saat ada krisis mendadak. Maka dari itu, prioritaskan dana darurat untuk jaga stabilitas keuangan sebelum fokus penuh ke utang.

Gunakan metode 50/30/20 untuk atur utang dan tabungan

Metode penganggaran 50/30/20 masih relevan di tahun 2025 sebagai strategi seimbang. Alokasikan 50% untuk kebutuhan pokok, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan serta pembayaran utang.

Jika beban utang cukup besar, Anda bisa menyesuaikan dengan memangkas porsi keinginan dan memperbesar alokasi untuk pelunasan. Dengan metode ini, Anda tetap punya arah jelas dalam mengelola keuangan.

Tabungan berbunga tinggi bisa jadi solusi cerdas

Tak perlu menunggu utang lunas untuk membuka rekening tabungan berbunga tinggi. Rekening jenis ini bisa mempercepat pertumbuhan dana darurat meski Anda menabung dalam jumlah kecil.

Agar lebih konsisten, Anda bisa pakai sistem autodebit dari gaji ke rekening tabungan. Ini bagian dari metode "bayar diri sendiri dulu" yang makin populer digunakan oleh generasi muda saat ini.

Jangan lewatkan dana pensiun dari tempat kerja Anda

Dana pensiun sering kali diabaikan saat seseorang sibuk melunasi utang. Padahal, jika perusahaan Anda menyediakan program pensiun dengan kontribusi tambahan, itu uang gratis yang sayang dilewatkan.

Semakin awal Anda menyisihkan dana pensiun, semakin besar manfaatnya karena efek bunga majemuk dalam jangka panjang. Ingat, Anda tidak bisa menebus waktu yang hilang dalam menabung untuk hari tua.

Prioritaskan melunasi utang dengan bunga tinggi

Setelah dana darurat terbentuk, fokus utama harus beralih ke utang berbunga tinggi. Ini termasuk kartu kredit dengan bunga di atas 15%, pinjaman online, atau cicilan sewa beli.

Utang seperti ini bisa membuat Anda terjebak dalam lingkaran tak berujung jika tak segera ditangani. Gunakan metode bola salju atau longsor untuk melunasinya sesuai gaya Anda.

Seimbangkan tabungan jangka panjang dan pelunasan sisa utang

Begitu utang beracun mulai berkurang, waktunya fokus membangun kekuatan keuangan jangka panjang. Tingkatkan porsi tabungan pensiun hingga 15% dari penghasilan jika memungkinkan.

Utang yang lebih ringan seperti pinjaman mahasiswa atau kredit kendaraan bisa diselesaikan sambil menabung. Anda juga bisa mempercepat prosesnya dengan memangkas pengeluaran, kerja sampingan, atau konsolidasi.

Menabung atau melunasi utang? Kuncinya ada di keseimbangan

Menabung atau melunasi utang tak perlu jadi pilihan yang saling mengorbankan. Di tahun 2025, strategi keuangan terbaik adalah menemukan keseimbangan antara keduanya.

Dengan membangun dana darurat, memanfaatkan dana pensiun, dan melunasi utang berbunga tinggi terlebih dahulu, Anda bisa menciptakan masa depan keuangan yang lebih aman dan berkelanjutan.