11 Alternatif Tabungan Kuliah Anak Selain Rencana 529 yang Lebih Fleksibel

MOMSMONEY.ID - Meski dikenal dengan keuntungan pajaknya, 529 bukan satu-satunya jalan. Simak 11 alternatif pilihan rencana untuk biaya kuliah tahun depan.

Di tengah kenaikan biaya pendidikan, banyak Moms mulai mempertanyakan, apakah Rencana 529 masih jadi pilihan terbaik untuk tabungan kuliah anak?

Ada berbagai strategi finansial yang lebih fleksibel, bebas pajak, dan bisa disesuaikan dengan rencana pendidikan jangka panjang si kecil.

Yuk, kita bahas satu per satu alternatifnya dari Forbes agar Moms bisa membuat keputusan keuangan yang lebih tepat dan strategis untuk masa depan buah hati.

1. Asuransi nilai tunai, fleksibel dan memberi perlindungan ganda

Asuransi jiwa dengan nilai tunai bukan hanya pelindung finansial, tapi juga bisa menjadi tabungan kuliah anak yang aman dan berkembang.

Dana yang terkumpul dapat digunakan saat diperlukan, bahkan tetap tersedia jika terjadi musibah pada pencari nafkah.

Dengan perencanaan sejak dini, Moms bisa menikmati pertumbuhan bebas pajak sambil tetap tenang karena ada proteksi menyeluruh.

2. Properti dan obligasi, investasi pendidikan jangka panjang

Moms bisa menjadikan rumah kedua atau aset properti sebagai sumber pendanaan kuliah anak. Sambil disewakan, aset ini memberi pendapatan pasif yang bisa dialokasikan untuk biaya pendidikan.

Alternatif lain adalah obligasi jangka panjang yang stabil dan cocok untuk Moms yang mengutamakan keamanan dan perencanaan terukur.

3. Melibatkan anak dalam tabungan, bangun rasa tanggung jawab

Mengajak anak ikut menabung untuk kuliahnya sendiri bisa menumbuhkan nilai kemandirian dan tanggung jawab finansial.

Moms bisa bantu dengan sistem matching saving atau memotivasi anak mencari penghasilan dari pekerjaan paruh waktu. Dengan begitu, proses menabung jadi kegiatan bersama yang bermakna.

4. Roth IRA, alternatif bebas pajak untuk dana kuliah anak

Selain sebagai dana pensiun, Roth IRA bisa digunakan untuk biaya pendidikan anak tanpa terkena pajak jika ditarik sesuai aturan.

Selain fleksibel, dana ini tidak dihitung dalam penilaian bantuan keuangan. Hanya saja, perlu strategi agar tidak mengganggu target pensiun Moms dan Dads di masa mendatang.

5. Setor otomatis sejak bayi lahir, bangun kebiasaan dan hasil maksimal

Otomatisasi adalah kunci sukses menabung untuk pendidikan. Moms bisa membuat sistem setoran otomatis ke rekening investasi sejak anak masih bayi.

Cara ini sangat efektif untuk membangun dana besar tanpa terasa berat karena dilakukan secara rutin dan konsisten.

6. Rekening kustodian, tabungan serbaguna atas nama anak

Rekening kustodian seperti UTMA atau UGMA memberikan keleluasaan untuk menggunakan dana pendidikan sesuai kebutuhan.

Tidak hanya untuk biaya kuliah, dana ini bisa dialokasikan untuk kursus, pelatihan, hingga peralatan belajar. Namun, begitu anak dewasa, dana akan jadi milik mereka sepenuhnya.

7. Rekening investasi kena pajak, kontrol penuh untuk orang tua

Moms yang ingin fleksibilitas maksimal bisa memilih rekening investasi biasa. Tidak ada batasan kontribusi, jenis investasi pun bisa dipilih bebas.

Tipsnya, simpan atas nama orang tua agar tidak memengaruhi peluang anak mendapatkan beasiswa atau bantuan keuangan dari kampus.

8. IUL, solusi pintar untuk pendidikan, pensiun, dan warisan

Indexed Universal Life (IUL) adalah asuransi yang bisa dijadikan tabungan pendidikan, pensiun, sekaligus warisan.

Keuntungannya bebas pajak jika ditata dengan baik, dan tidak dihitung dalam formulir FAFSA. IUL cocok untuk Moms yang ingin fleksibilitas finansial lintas generasi.

9. Obligasi Seri I, pilihan aman dan bebas pajak

Obligasi ini didukung pemerintah dan nilainya disesuaikan dengan inflasi. Jika digunakan untuk biaya pendidikan, keuntungannya bebas pajak.

Keamanannya cocok untuk Moms yang menghindari risiko dan ingin kepastian dana pendidikan tetap utuh sampai waktu dibutuhkan.

10. Sesuaikan strategi dengan arah hidup anak

Tak semua anak memilih kuliah formal. Ada yang ingin kuliah sambil bekerja, kursus daring, bahkan membangun bisnis sejak dini.

Maka dari itu, strategi tabungan kuliah anak harus fleksibel. Gunakan instrumen seperti Roth IRA atau rekening investasi umum yang bisa diubah sesuai arah dan potensi anak.

11. Jadikan tabungan pendidikan sebagai bagian dari strategi keuangan keluarga

Jangan pisahkan tabungan kuliah dari perencanaan keuangan jangka panjang. Buatlah portofolio keluarga yang seimbang, ada investasi, dana darurat, aset likuid, dan pendapatan pasif.

Dengan pendekatan menyeluruh, Moms bisa membiayai pendidikan anak tanpa mengorbankan kestabilan finansial keluarga.

Perencanaan tabungan kuliah anak di tahun 2025 membutuhkan strategi yang lebih cerdas, fleksibel, dan sesuai kebutuhan masing-masing keluarga.

Rencana 529 mungkin cocok untuk sebagian, tapi alternatif seperti Roth IRA, asuransi nilai tunai, properti, dan rekening fleksibel lainnya bisa memberikan lebih banyak manfaat.

Ingat, setiap keluarga punya jalur finansial unik. Temukan kombinasi terbaik agar masa depan anak tetap cerah tanpa mengorbankan kestabilan ekonomi keluarga saat ini.