Cara Menghitung Dana Pensiun dan Tips Mengumpulkannya

MOMSMONEY.ID - Ini dia cara menghitung dana pensiun dan tips mengumpulkannya. Cek di sini, yuk!

Setiap tahap kehidupan memiliki tantangannya sendiri. Masa muda identik dengan kerja keras mengejar karier, sementara masa pensiun seharusnya menjadi periode menikmati hasil jerih payah.

Namun, transisi ini sering kali tidak mudah karena kebutuhan finansial tetap berjalan meskipun sumber penghasilan utama berhenti. Inilah alasan pentingnya menyiapkan dana pensiun sejak dini.

Pertanyaannya, berapa banyak dana yang sebenarnya dibutuhkan, dan bagaimana cara mengumpulkannya secara realistis? MomsMoney akan membahas cara menghitung dana pensiun dan tips mengumpulkannya di sini. Simak, yuk!

Cara Menghitung Dana Pensiun

Menghitung kebutuhan pensiun tidak serumit yang dibayangkan. Prinsip dasarnya adalah menyesuaikan biaya hidup saat ini dengan inflasi, lalu mengalikan dengan jumlah tahun yang akan dijalani setelah pensiun.

Melansir dari laman OCBC, berikut cara menghitung dana pensiun yang bisa Anda terapkan:

1. Tentukan Usia Pensiun dan Harapan Hidup

Putuskan kapan Anda ingin berhenti bekerja. Misalnya, target pensiun di usia 55 tahun, sementara harapan hidup rata-rata di Indonesia sekitar 75 tahun. Itu berarti Anda perlu menyiapkan dana untuk 20 tahun.

2. Hitung Biaya Hidup Bulanan

Lihat kembali pengeluaran rutin, seperti kebutuhan pokok, transportasi, tagihan, hingga biaya gaya hidup. Jika saat ini Rp10 juta per bulan, kemungkinan angka itu akan meningkat di masa depan.

3. Sesuaikan dengan Inflasi

Inflasi membuat harga barang dan jasa naik setiap tahun. Jika inflasi rata-rata 4% per tahun, maka Rp10 juta sekarang bisa bernilai hampir Rp20 juta dua dekade mendatang.

4. Rumus Praktis Dana Pensiun

Rumusnya: biaya hidup bulanan x 12 bulan x jumlah tahun pensiun.

Contoh:

Biaya hidup diperkirakan Rp20 juta/bulan.
Setahun berarti Rp240 juta.
Jika masa pensiun berlangsung 20 tahun, total kebutuhan = Rp240 juta x 20 = Rp4,8 miliar.

Artinya, untuk menjaga standar hidup saat ini, Anda perlu menyiapkan sekitar Rp4,8 miliar.

Tips Mengumpulkan Dana Pensiun

Mengetahui angka target hanyalah langkah awal. Tantangan sesungguhnya adalah bagaimana cara mengumpulkannya. Ini dia sejumlah tips mengumpulkan dana pensiun:

1. Mulai Lebih Awal

Semakin dini menabung atau berinvestasi, semakin besar efek bunga majemuk. Waktu adalah faktor paling berharga dalam membangun dana pensiun.

2. Gunakan Instrumen Investasi

Hanya menabung di bank tidak cukup untuk melawan inflasi. Pilih investasi sesuai profil risiko seperti:

Reksa dana untuk pemula.
Saham bagi yang siap dengan risiko lebih tinggi.
Obligasi dengan pendapatan tetap.
Properti yang bisa memberikan pemasukan sewa.

Diversifikasi membantu menjaga stabilitas pertumbuhan aset.

3. Buat Rekening Khusus Pensiun

Pisahkan dana pensiun dari rekening utama agar lebih disiplin. Produk tabungan pensiun atau investasi otomatis dari bank bisa menjadi pilihan.

4. Sisihkan Persentase Tetap dari Gaji

Melansir dari laman Honest, alokasikan 20-30% dari penghasilan setiap bulan untuk dana pensiun. Anggap itu sebagai kewajiban finansial pribadi.

5. Evaluasi Berkala

Periksa kembali rencana setiap beberapa tahun. Sesuaikan jika ada perubahan besar, baik dari penghasilan, biaya hidup, maupun kondisi pasar.

6. Siapkan Proteksi Kesehatan

Biaya medis cenderung meningkat di usia lanjut. Asuransi kesehatan atau dana darurat khusus medis akan membantu menjaga tabungan pensiun tetap aman.

Itulah ulasan tentang cara menghitung dana pensiun dan tips mengumpulkannya. Masa pensiun seharusnya menjadi waktu untuk menikmati hidup, bukan memikirkan bagaimana memenuhi kebutuhan sehari-hari. Dengan perhitungan yang jelas dan strategi pengumpulan dana yang konsisten, tujuan finansial di hari tua bisa tercapai.