Cara Bertahan dan Berkembang dengan Anggaran Cerdas di 2025

MOMSMONEY.ID - Tahun 2025 menghadirkan berbagai dinamika ekonomi yang menuntut untuk semakin bijak dalam mengelola keuangan. Terutama soal mengatur anggaran.

Bagi Anda yang ingin bertahan selama 2025 dengan kondisi finansial yang stabil bahkan meningkat, memiliki rencana anggaran yang terstruktur adalah kunci utama.

Berikut ini akan menjadi panduan komprehensif Anda, membahas langkah-langkah esensial mulai dari memahami pendapatan bersih, melacak setiap rupiah pengeluaran, hingga menetapkan tujuan keuangan yang realistis dan memilih metode anggaran yang paling sesuai.

Dengan pendekatan yang santai namun informatif, Momsmoney akan membantu Anda merasa lebih memegang kendali atas keuangan Anda, mempermudah proses menabung, dan mencapai berbagai tujuan finansial penting di tahun ini.

Mari kita selami bagaimana perencanaan anggaran yang cerdas dari Better Money Habits dapat menjadi jangkar keuangan Anda untuk bertahan selama 2025 dan bahkan berkembang.

Memulai perjalanan anggaran Anda

Langkah pertama dalam bertahan selama 2025 dengan anggaran yang efektif adalah memahami betul berapa banyak uang yang sebenarnya Anda miliki. Ini dimulai dengan menghitung pendapatan bersih atau gaji bersih Anda.

Pendapatan bersih adalah total penghasilan setelah dikurangi pajak dan tunjangan karyawan seperti kontribusi dana pensiun atau premi asuransi. Angka inilah yang disetorkan ke rekening bank Anda setiap periode gaji.

Penting untuk tidak terpaku pada gaji kotor Anda. Fokus pada pendapatan bersih akan mencegah Anda merasa memiliki lebih banyak uang daripada yang sebenarnya, sehingga mengurangi risiko pengeluaran berlebihan.

Bagi Anda yang berprofesi sebagai pekerja lepas, kontraktor, atau wiraswasta dengan penghasilan tidak tetap, catatlah secara rinci setiap kontrak dan pembayaran yang Anda terima. Memiliki gambaran yang jelas tentang pendapatan bersih adalah fondasi kuat untuk bertahan selama 2025.

Lacak setiap rupiah dalam pengeluaran

Setelah mengetahui berapa banyak uang yang Anda peroleh, langkah selanjutnya untuk bertahan selama 2025 adalah mencari tahu ke mana uang itu pergi.

Melacak dan mengelompokkan pengeluaran Anda adalah kunci untuk mengidentifikasi area di mana Anda paling banyak menghabiskan uang dan di mana Anda dapat dengan mudah berhemat. Semakin detail data yang Anda kumpulkan, semakin baik.

Selama beberapa minggu, catat semua pengeluaran harian Anda. Gunakan metode apa pun yang nyaman bagi Anda aplikasi di ponsel, lembar kerja anggaran, templat daring, atau bahkan pena dan kertas.

Laporan kartu kredit dan laporan bank adalah titik awal yang sangat baik karena mereka merinci pengeluaran Anda dan sering kali mengelompokkan transaksi ke dalam kategori umum seperti utilitas atau hiburan.

Kelompokkan pengeluaran Anda menjadi dua jenis yaitu pengeluaran tetap dan pengeluaran variabel. Pengeluaran tetap adalah tagihan bulanan rutin yang jumlahnya cenderung sama, seperti sewa, cicilan kendaraan, atau tagihan listrik.

Sementara itu, pengeluaran variabel adalah biaya yang bisa berubah setiap bulan, seperti bahan makanan, bensin, atau hiburan. Area pengeluaran variabel inilah yang seringkali menawarkan peluang terbesar untuk menghemat dan membantu Anda bertahan selama 2025.

Tetapkan tujuan finansial realistis untuk bertahan selama 2025

Sebelum Anda mulai memilah-milah informasi pengeluaran, buatlah daftar tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Tujuan jangka pendek, yang dapat dicapai dalam satu hingga tiga tahun, mungkin mencakup hal-hal seperti membangun dana darurat atau melunasi utang kartu kredit.

Tujuan jangka panjang, seperti menabung untuk masa pensiun atau pendidikan anak, mungkin memerlukan waktu puluhan tahun.

Jelaskan tujuan Anda secara gamblang dan masukkan tujuan tersebut sebagai pos anggaran. Idealnya, Anda ingin mengalokasikan uang untuk tujuan-tujuan ini setiap bulan, sama seperti Anda mengalokasikan uang untuk pengeluaran rutin.

Mengidentifikasi tujuan akan membantu memotivasi Anda untuk mematuhi anggaran dan sangat krusial untuk bertahan selama 2025. Misalnya, akan lebih mudah memangkas pengeluaran jika Anda tahu sedang menabung untuk liburan impian.

Susun rencana anggaran Anda untuk bertahan selama 2025

Di sinilah semua informasi yang Anda kumpulkan menyatu, apa yang sebenarnya Anda belanjakan versus apa yang ingin Anda belanjakan.

Mulailah dengan pendapatan bersih Anda. Atur pengeluaran tetap dan variabel berdasarkan hasil pelacakan Anda. Kemudian, tambahkan pos-pos untuk tujuan tabungan Anda.

Rencana anggaran memungkinkan Anda melihat bagaimana pendapatan dan pengeluaran Anda selaras. Apakah Anda perlu menemukan area untuk memangkas pengeluaran guna menutupi kebutuhan atau memenuhi tujuan tabungan?

Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menetapkan batasan pengeluaran yang spesifik dan realistis untuk setiap kategori pengeluaran. Dengan rencana yang jelas, Anda akan lebih siap untuk bertahan selama 2025.

Pilih metode anggaran yang tepat

Ada berbagai metode penganggaran yang bisa Anda pilih, dan yang terpenting adalah menemukan metode yang sesuai dengan gaya hidup dan preferensi Anda agar dapat bertahan selama 2025 dengan nyaman.
Anggaran 50/30/20

Metode ini cocok untuk siapa saja dan merupakan titik awal yang baik. Bagilah pendapatan bersih Anda menjadi tiga kategori: 50% untuk kebutuhan (sewa, makanan pokok, transportasi), 30% untuk keinginan (hiburan, makan di luar, langganan), dan 20% untuk tabungan atau pembayaran utang di atas jumlah minimum.

Anda dapat menyesuaikan persentase ini sesuai dengan kondisi hidup Anda.

Anggaran amplop

Metode ini cocok untuk orang yang kesulitan mengendalikan pengeluaran. Tetapkan amplop untuk setiap kategori pengeluaran Anda. Setiap bulan, isi amplop dengan jumlah uang tunai yang telah Anda anggarkan untuk kategori tersebut.

Jika amplop kosong, hentikan pengeluaran dalam kategori tersebut. Ini membantu Anda melihat secara fisik batas pengeluaran Anda.

Anggaran berbasis nol

Cocok untuk orang dengan pendapatan bulanan tetap dan nyaman dengan pencatatan yang cermat. Dalam metode ini, pengeluaran Anda sama dengan pendapatan Anda (pendapatan dikurangi pengeluaran sama dengan nol). Ini berarti setiap dolar pendapatan memiliki tujuan tertentu, baik itu dibelanjakan atau ditabung.

Anggaran bayar diri sendiri terlebih dahulu

Cocok untuk orang yang ingin lebih banyak menabung dan tidak ingin repot dengan pencatatan terperinci. Setiap bulan, sebelum Anda membayar tagihan atau melakukan pembelian, sisihkan sejumlah uang yang telah ditentukan sebelumnya untuk ditabung.

Kemudian, bayar tagihan untuk kebutuhan Anda. Sisanya dapat digunakan untuk memenuhi keinginan.

Sesuaikan pengeluaran Anda agar tetap sesuai anggaran

Setelah mendokumentasikan pendapatan dan pengeluaran Anda, kini saatnya membuat penyesuaian yang diperlukan agar Anda memiliki uang untuk mencapai tujuan dan tidak mengeluarkan uang secara berlebihan.

Untuk bertahan selama 2025, perhatikan area "keinginan" sebagai yang pertama untuk dipangkas. Apakah Anda membayar terlalu banyak layanan streaming? Seberapa sering Anda makan di luar?

Jika pengeluaran untuk keinginan sudah Anda pangkas, perhatikan lebih dekat pengeluaran bulanan Anda. Beberapa "kebutuhan" mungkin sebenarnya hanya sesuatu yang "sulit dilepaskan".

Jika angka-angka masih belum sesuai, pertimbangkan untuk menyesuaikan pengeluaran tetap, misalnya mencari tarif asuransi mobil atau rumah yang lebih baik. Ingatlah, penghematan kecil sekalipun dapat menghasilkan banyak uang seiring waktu, membantu Anda bertahan selama 2025 dengan lebih nyaman.

Tinjau anggaran Anda secara berkala

Setelah anggaran Anda ditetapkan, sangat penting untuk meninjaunya secara berkala untuk memastikan Anda tetap pada jalur yang benar.

Elemen anggaran Anda dapat berubah, Anda mungkin mendapat kenaikan gaji, pengeluaran Anda mungkin bergeser, atau Anda mungkin mencapai sasaran dan ingin merencanakan sasaran baru.

Apa pun alasannya, biasakan untuk memeriksa anggaran Anda secara berkala dengan mengikuti langkah-langkah di atas. Dengan peninjauan rutin, Anda akan lebih siap dan fleksibel untuk bertahan selama 2025 dan tahun-tahun berikutnya.