Berapa Uang yang Harus Disimpan di Usia 30 Tahun? Ini Patokan & Cara Mengejarnya

Reporter: Ramadhan Widiantoro | Editor: Ramadhan Widiantoro

MOMSMONEY.ID - Mengetahui berapa banyak uang yang harus disimpan di usia 30 tahun menjadi pertanyaan penting di tengah naiknya biaya hidup.

Mengutip Go Banking Rates, banyak orang bertanya-tanya apakah tabungan mereka sudah cukup untuk masa pensiun, atau sekadar aman jika terjadi darurat keuangan. Kata kuncinya jelas: simpanan di usia 30 bisa jadi penentu stabil tidaknya masa depan keuangan Anda.

Seberapa banyak tabungan yang dimiliki orang usia 30-an?

Berapa uang yang harus disimpan di usia 30 tahun bisa kita ukur lewat data nasional. Menurut Biro Analisis Ekonomi AS, rata-rata masyarakat hanya menabung 4,6% dari pendapatan mereka.

Dengan gaji mingguan sekitar US$ 1.194 (Rp 19,1 juta), rata-rata orang hanya menabung sekitar US$ 238 (Rp3,8 juta) per bulan.

Berapa uang yang harus disimpan di usia 30 tahun juga terlihat dari survei Federal Reserve tahun 2022.

Rata-rata saldo rekening transaksi untuk mereka yang berusia di bawah 35 tahun adalah sekitar US$ 5.400 (Rp 86,4 juta), dan rata-rata saldo pensiun sekitar US$ 18.880 (Rp 302 juta). Totalnya sekitar US$ 24.000 (Rp 384 juta).

Target simpanan usia 30 tahun menurut gaji

Berapa uang yang harus disimpan di usia 30 tahun menurut para ahli? Idealnya, minimal satu kali gaji tahunan Anda. Jika gaji Anda Rp80 juta per tahun, maka target simpanan Anda di usia 30 juga sebaiknya Rp80 juta.

Berapa uang yang harus disimpan di usia 30 tahun akan berbeda tiap orang tergantung tujuan keuangan. Jika ingin pensiun dengan dana Rp 32 miliar di usia 65 tahun, penting membuat proyeksi sejak sekarang. Menabung sejak usia muda akan membuat target tersebut lebih mudah dicapai.

Bagaimana uang Anda bisa tumbuh seiring waktu

Berapa uang yang harus disimpan di usia 30 tahun juga bisa dihitung dari potensi pertumbuhan investasi. Jika Anda punya Rp 400 juta dan hasil investasi 8% per tahun selama 35 tahun, hasil akhirnya sekitar Rp 5,9 miliar.

Berapa uang yang harus disimpan di usia 30 tahun bisa meningkat dengan menabung lebih besar. Jika Anda memulai dengan Rp 800 juta dan rutin menabung Rp 8 juta per bulan, Anda bisa mengumpulkan hampir Rp 27,2 miliar di usia 65 tahun. Hampir mencapai target pensiun ideal.

Contoh investasi berdasarkan dana awal

Berapa uang yang harus disimpan di usia 30 tahun untuk mencapai Rp 32 miliar di usia 67? Berikut simulasi:

Modal awal Rp 0, butuh investasi bulanan Rp 126 juta
Modal awal Rp 160 juta, butuh investasi bulanan Rp 115 juta
Modal awal Rp 320 juta, butuh investasi bulanan Rp 105 juta
Modal awal Rp 480 juta, butuh investasi bulanan Rp 94 juta
Modal awal Rp 640 juta, butuh investasi bulanan Rp 83 juta
Modal awal Rp 800 juta, butuh investasi bulanan Rp 72 juta

Angka-angka ini berdasarkan asumsi pengembalian investasi sebesar 8% per tahun secara majemuk.

Langkah meningkatkan tabungan menjelang usia 30

Berapa uang yang harus disimpan di usia 30 tahun bisa dicapai lewat langkah sadar finansial. Langkah pertama yang wajib adalah membuat anggaran bulanan. Dengan alokasi minimal 20% pendapatan untuk tabungan, keuangan Anda jadi lebih terarah.

Berapa uang yang harus disimpan di usia 30 tahun juga bergantung pada konsistensi. Anggaran bukan untuk membatasi, tapi membantu prioritas keuangan. Sisihkan untuk kebutuhan pokok, hiburan secukupnya, dan sisanya untuk investasi.

Otomatiskan simpanan dan gunakan rekening berbunga tinggi

Berapa uang yang harus disimpan di usia 30 tahun bisa terbantu dengan otomatisasi. Anda bisa mengatur transfer otomatis Rp 800.000 per minggu ke rekening tabungan. Tanpa terasa, Anda bisa menabung sekitar Rp 41 juta dalam setahun.

Berapa uang yang harus disimpan di usia 30 tahun juga dipengaruhi tempat Anda menyimpan uang. Gunakan rekening berbunga tinggi agar pertumbuhan dana lebih optimal. Pilih rekening dengan suku bunga (APY) kompetitif agar uang Anda tidak diam saja.

Maksimalkan 401(k) dan pangkas pengeluaran rutin

Berapa uang yang harus disimpan di usia 30 tahun bisa naik signifikan jika memanfaatkan program pensiun kantor. Jika perusahaan mencocokkan kontribusi Anda 50% hingga batas tertentu, itu seperti menerima uang gratis.

Berapa uang yang harus disimpan di usia 30 tahun juga tergantung kemampuan memangkas pengeluaran tetap. Coba negosiasi tagihan internet, pulsa, hingga asuransi. Dana yang dihemat bisa dialihkan ke tabungan atau investasi.

Lunasi utang dan hindari beban bunga tinggi

Berapa uang yang harus disimpan di usia 30 tahun juga akan lebih besar jika Anda bebas utang. Utang dengan bunga tinggi seperti kartu kredit menyerap banyak pendapatan. Dengan melunasinya, Anda bisa menyimpan lebih banyak.

Berapa uang yang harus disimpan di usia 30 tahun makin mudah dicapai jika Anda memakai strategi “snowball” dalam melunasi utang. Lunasi satu per satu dan gunakan sisa dana untuk mempercepat pelunasan utang lain.

Jika Anda tertinggal menabung, apa yang harus dilakukan?

Berapa uang yang harus disimpan di usia 30 tahun tidak selalu tercapai sesuai patokan. Tapi jangan panik, Anda masih punya waktu mengejar ketertinggalan. Kuncinya adalah fokus membangun kebiasaan sehat dari sekarang.

Berapa uang yang harus disimpan di usia 30 tahun akan terasa berat jika dilihat sebagai beban. Mulailah dari langkah kecil seperti tabung rutin, kurangi belanja impulsif, dan terus belajar soal keuangan. Perjalanan finansial adalah maraton, bukan sprint.

Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News