Apakah Asuransi Jiwa Bisa Dicairkan Sebelum Meninggal? Ini Fakta Sebenarnya

MOMSMONEY.ID - Moms, pernahkah terlintas di benakmu untuk bertanya mungkin dana asuransi jiwa dicairkan sebelum aku tiada? Pertanyaan ini sangat wajar, lo.

Apalagi di tengah kebutuhan finansial keluarga yang terus berkembang. Ternyata, tidak semua asuransi jiwa itu "kaku" dan hanya bisa dikeluarkan saat pemegang polis meninggal dunia.

Sebagai Moms modern, kita paham betul pentingnya perlindungan finansial untuk keluarga tercinta. Asuransi bukan sekadar "jaring pengaman" saat musibah, tetapi juga strategi cerdas untuk memastikan masa depan anak-anak dan kestabilan keuangan keluarga.

Di antara berbagai jenis asuransi, asuransi jiwa seringkali menjadi pilihan utama karena fokusnya pada perlindungan finansial jangka panjang.

Biasanya, kita memahami bahwa asuransi jiwa berfungsi memberikan santunan kepada ahli waris jika pemegang polis meninggal dunia.

Namun, seiring berjalannya waktu, produk asuransi jiwa berevolusi dan menawarkan pendingin lebih, bahkan memungkinkan pencairan dana sebelum kematian dunia.

Simak panduan dari OCBC berikut, terutama bagi Moms yang ingin memaksimalkan manfaat polisnya!

Pentingnya Memahami Jenis Asuransi Jiwa untuk Moms Sebelum kita membahas lebih jauh tentang pencairan dana, penting untuk memahami bahwa tidak semua jenis asuransi jiwa memungkinkan pencairan dana sebelum meninggal dunia.

Ada perbedaan mendasar antara asuransi jiwa yang hanya fokus pada manfaat kematian dan yang memiliki fitur nilai tunai atau investasi.

Asuransi Jiwa Murni (Term Life Insurance), misalnya, dirancang untuk memberikan perlindungan selama jangka waktu tertentu.

Polis jenis ini umumnya tidak memiliki nilai tunai, sehingga manfaatnya hanya akan cair jika pemegang polis meninggal dunia dalam jangka waktu perlindungan.

Namun, ada beberapa jenis asuransi jiwa yang menawarkan fitur pencairan dana sebelum meninggal, menjadikannya pilihan menarik bagi Moms yang mencari fleksibilitas:

1. Asuransi jiwa permanen (whole life insurance)

Jenis ini memiliki nilai tunai yang bisa Moms manfaatkan. Nilai tunai ini akan terakumulasi seiring waktu dan bisa dicairkan sebagian, dijadikan pinjaman polis, atau bahkan seluruhnya jika Moms memutuskan untuk menutup polis. Bayangkan, nilai tunai ini bisa jadi dana darurat atau modal tambahan untuk pendidikan anak!

2. Asuransi dengan return of premium (RoP)

Fitur ini memungkinkan pengembalian sebagian atau seluruh premi yang sudah dibayarkan jika tidak ada klaim selama periode tertentu. Ini seperti "bonus" untuk Moms yang sehat dan tidak pernah mengajukan klaim. Lumayan, kan, untuk ditabung atau dipakai liburan keluarga!

3. Asuransi unit link

Ini adalah gabungan antara asuransi dan investasi. Sebagian premi yang Moms bayarkan akan digunakan untuk perlindungan asuransi, dan sebagian lainnya diinvestasikan.

Keuntungan dari investasi ini bisa dicairkan kapan saja sesuai kebutuhan Moms, tentunya dengan tetap memperhatikan kondisi pasar investasi. Ini adalah pilihan cerdas untuk Moms yang ingin proteksi sekaligus mengembangkan dana.

4. Asuransi jiwa tradisional seperti endowment insurance (asuransi dwiguna)

Asuransi ini memiliki komponen tabungan di dalamnya. Artinya, Moms bisa mencairkan sebagian dana sebelum pemegang polis meninggal dunia, bahkan pada periode tertentu sesuai kesepakatan polis. Ini bisa menjadi solusi untuk kebutuhan finansial di masa depan, seperti uang muka rumah atau dana pensiun.

Kapan Moms bisa mencairkan dana asuransi jiwa sebelum meninggal?

Pencairan dana asuransi jiwa sebelum meninggal dunia bisa terjadi dalam beberapa skenario, tergantung jenis polis yang Moms miliki:

1. Penarikan nilai tunai sebagian

Pada polis asuransi jiwa permanen atau endowment, Moms bisa menarik sebagian dari nilai tunai yang sudah terakumulasi. Ini bisa menjadi penyelamat saat Moms membutuhkan dana cepat, misalnya untuk biaya sekolah anak yang mendesak atau pengobatan yang tidak terdupa.

2. Pinjaman polis

Beberapa jenis asuransi jiwa memungkinkan Moms meminjam dari nilai tunai polis. Pinjaman ini biasanya memiliki bunga yang lebih rendah dibandingkan pinjaman bank konvensional, dan tidak memerlukan pemeriksaan kredit. Ini bisa jadi alternatif untuk memenuhi kebutuhan finansial tanpa harus menjual aset lainnya.

3. Menutup polis (surrender)

Jika Moms memutuskan untuk tidak melanjutkan polis, Moms bisa menutupnya dan menerima nilai tunai yang ada (jika polis memiliki nilai tunai). Namun, perlu diingat bahwa ini berarti perlindungan asuransi akan berakhir.

4. Manfaat akselerasi kematian (accelerated death benefit)

Beberapa polis asuransi jiwa menawarkan fitur ini, yang memungkinkan pemegang polis mencairkan sebagian dari uang pertanggungan jika didiagnosis menderita penyakit kritis atau penyakit mematikan dengan perkiraan hidup terbatas.

Dana ini bisa digunakan untuk biaya pengobatan, perawatan, atau untuk meringankan beban finansial keluarga.

Tips memilih asuransi jiwa yang tepat

Memilih asuransi jiwa yang tepat adalah investasi untuk masa depan keluarga. Agar optimal, pertimbangkan hal-hal berikut:

1. Prioritaskan kebutuhan keluarga

Pertimbangkan berapa banyak perlindungan yang dibutuhkan keluarga jika terjadi sesuatu pada Moms. Hitung biaya hidup, pendidikan anak, dan kewajiban finansial lainnya.

2. Pahami jenis polis

Jangan ragu untuk bertanya dan memahami perbedaan antara asuransi jiwa murni, permanen, unit link, atau endowment. Pilihlah yang paling sesuai dengan tujuan finansial Moms.

3. Cermati fitur tambahan

Pertimbangkan fitur seperti Return of Premium atau Manfaat Akselerasi Kematian yang bisa memberikan fleksibilitas tambahan.

4. Periksa reputasi perusahaan asuransi

Pastikan Moms memilih perusahaan asuransi yang terpercaya dan memiliki rekam jejak yang baik dalam melayani nasabahnya.

5. Konsultasi dengan perencana keuangan

Untuk mendapatkan solusi yang paling optimal, jangan ragu untuk berkonsultasi dengan perencana keuangan profesional. Mereka bisa membantu Moms merancang strategi proteksi yang sesuai dengan kondisi finansial dan tujuan keluarga.

Asuransi jiwa bukan hanya tentang perlindungan saat takdir memisahkan. Dengan pilihan polis yang tepat, asuransi jiwa bisa menjadi solusi keuangan yang adaptif, siap membantu Moms menghadapi berbagai tantangan hidup, bahkan sebelum meninggal dunia.

Jadi, Moms, sudah siap memilih asuransi jiwa yang tepat untuk melindungi masa depan keluarga tercinta? Jangan ragu untuk mencari informasi lebih lanjut dan temukan polis yang paling sesuai dengan kebutuhanmu!