7 Cara Jitu Mengelola Utang agar Keuangan Tetap Sehat dan Bebas Stres

MOMSMONEY.ID - Simak, berikut ini cara jitu mengelola utang agar keuangan tetap sehat dan bebas stres.

Mengelola utang bukan sekadar soal membayar tagihan tepat waktu, tetapi tentang membangun strategi yang membuat hidup Anda lebih tenang secara finansial.

Melansir dari Honest, melalui pendekatan yang tepat, Anda bisa terbebas dari jeratan utang tanpa harus menyumbangkan kebutuhan pokok.

Berikut tujuh cara cerdas untuk mengatur utang Anda dengan lebih efektif, dan bagaimana bisa membantu Anda mencapai tujuan finansial tanpa drama.

1. Pahami dengan Detail Semua Utang Anda

Langkah pertama yang tidak boleh dilewatkan adalah mengenali utang yang Anda miliki secara menyeluruh. Catat jumlah total utang, suku bunga, dan tanggal jatuh tempo masing-masing. Data ini akan menjadi dasar dalam menyusun prioritas pembayaran.

Gunakan fitur simulasi di aplikasi Honest untuk memperkirakan bunga dan biaya bulan berikutnya. Dengan begitu, Anda dapat mengambil keputusan yang lebih cermat, menghindari keterlambatan, dan menjaga kondisi keuangan tetap stabil.

2. Sisihkan Sebagian Gaji Khusus untuk Melunasi Utang

Menentukan persentase gaji yang dialokasikan untuk membayar utang bisa menjadi penentu keberhasilan utama Anda. Misalnya, cobalah menyisihkan 20–30% dari pendapatan bulanan. Jumlah ini cukup signifikan untuk mengurangi beban utang, namun tetap fleksibel agar Anda dapat memenuhi kebutuhan lainnya.

Yang terpenting, pastikan persentase yang Anda pilih realistis dan tidak membuat kondisi finansial semakin berat.

3. Kendalikan Pengeluaran Bulanan dengan Lebih Disiplin

Tak hanya soal menyisihkan dana untuk utang, Anda juga harus menahan laju pengeluaran. Buat catatan pengeluaran rutin dari belanja harian, transportasi, hingga hiburan kecil.

Jika terasa repot, manfaatkan Honest yang secara otomatis mencatat setiap transaksi Anda secara real time . Semua pengeluaran terekam rapi, sehingga Anda lebih mudah mengatur ulang prioritas jika diperlukan.

4. Lunasi Utang Berdasarkan Skala Prioritas

Setelah mengetahui berapa besar dan jenis utang Anda, susun strategi pelunasan. Fokuskan pada utang berbunga tinggi dan tanggal jatuh temponya paling dekat. Cara ini membantu menghindari denda sekaligus menurunkan beban bunga yang bisa menumpuk jika diabaikan.

Mulailah dari yang paling mendesak, lalu lanjutkan ke utang lain secara bertahap hingga semuanya lunas.

5. Bayar Penuh dan Lewat Jangan Jatuh Tempo

Kunci utama agar utang cepat Lunas adalah dengan membayar penuh dan tepat waktu. Honest menawarkan isyarat yang memungkinkan Anda memilih sendiri berapa besar tagihan yang akan dibayar tiap bulan tanpa harus mengikuti skema cicilan tetap.

Asyiknya lagi, jika Anda membayar penuh dan tepat waktu, bunganya tetap 0% dan biaya administrasi bisa dikembalikan. Ini jelas lebih ringan dan ramah untuk keuangan Anda.

6. Cari Penghasilan Tambahan

Jika merasa penghasilan utama belum cukup untuk membayar utang lebih cepat, pertimbangkan sumber pendapatan tambahan. Anda bisa menjajal pekerjaan freelance , jualan online , hingga investasi kecil-kecilan.

Tidak harus besar, yang penting konsistensi. Uang tambahan ini bisa Anda salurkan langsung untuk membayar utang, mempercepat proses pelunasan, dan membawa Anda lebih dekat ke kebebasan finansial.

7. Lakukan Evaluasi Finansial Secara Berkala

Terakhir, jangan lupa untuk meninjau kondisi keuangan Anda secara rutin. Evaluasi setiap enam bulan, misalnya, akan membantu Anda melihat perkembangan: apakah utang berkurang? Apakah pengeluaran sesuai rencana? Bagaimana dengan tabungan dan investasi?

Jika ada strategi yang kurang efektif, Anda bisa segera mengubahnya. Evaluasi juga membantu Anda merencanakan langkah-langkah besar selanjutnya, seperti membeli rumah atau menyiapkan dana pensiun.

Mengelola utang itu soal proses, bukan hasil instan. Kuncinya adalah konsistensi, keterbukaan terhadap perubahan, dan penggunaan teknologi finansial seperti Honest yang bisa menjadi partner Andalan Anda.

Yuk, mulai langkah kecil hari ini demi hidup bebas berhutang dan finansial yang lebih sehat!